Чему научил мировой финансовый кризис?





Современный глобальный мировой экономический кризис 2008-2009 годов, первоначально возник в банковской системе США. Одной из главных первопричин кризиса в США стала универсальная деятельность американских банков, т. е. совмещение кредитно-финансовых и инвестиционных функций в одном банке. Еще кризис 1929-1933 годов показал всю пагубность такого совмещения. В Штатах после того кризиса был принят специальный закон, запрещающий совмещение банковских функций. Такое совмещение делает реальный капитал и кредит заложниками авантюрных финансистов, создающих в целях неумеренного обогащения, различные финансовые «пузыри» с грандиозными рисками, что и произошло в последнем кризисе. К сожалению, американские финансисты нашли пути обойти этот закон. Вот что пишет об этом известный финансист Чарльз Гайст – профессор финансовых наук Манхэттенского колледжа:





«Ослабление некогда строгих правил, создавшаяся в результате дерегулирования новая финансовая среда сделала возможным сосуществование банков и инвестиционных банков, что еще с 1933 года было запрещено. Когда они начали пожинать плоды дерегулирования, находясь под одной крышей, старые идеи управления рисками были отброшены в стремлении к максимальной прибыли».



А вот мнение российского специалиста Бориса Борисова – эксперта по финансовому, биржевому и банковскому сектору, справедливо считающего универсальные банки – универсальным злом:



«В современной экономике фактически сосуществуют не два, а три главных взаимосвязанных сектора – реальный, финансовый и виртуальный, представленный рынком деривативов, фьючерсов, форвардов, ставок на индексы и прочих инструментов… Как известно, т. н. кредитное плечо в этом виртуальном секторе почти не требует физического предоставления кредитных денежных ресурсов, что делает его разбухание – а вместе с ним и никем не контролируемый рост рисков – практически бесконтрольным и крайне опасным для всей финансовой системы.

Важнейшим элементом почти всех банковских кризисов последних десятилетий было нарушение нормального течения расчётов, кредитования, кризис доверия на межбанке и депозитный кризис. Наиболее опасная часть банковского кризиса – это разрушение системы национальных и международных расчётов, когда встаёт денежный оборот в реальном секторе. На втором месте стоит опасность резкого сокращения кредитования народного хозяйства».



Безусловно, финансовый мир сделает определенные выводы. Очень важно, чтобы и российская банковская система учла все ошибки. Необходимо ликвидировать универсальную деятельность банков, рискованные инвестиции многих из них, и затем как следствие невыполнение своих расчетных и кредитных функций, часто подрывает доверие ко всей банковской системе России. Следует перейти к современной специализированной трёхзвенной кризисоустойчивой схеме банковской деятельности (расчётные LSB-банки, которые работают с платежами; кредитно-депозитные банки, не имеющие расчётных функций; инвестиционные банки, работающие с ценными бумагами).



Кроме того, очень важно кредитно-депозитную деятельность банков построить так, чтобы она была ограничена только теми субъектами федерации, в которых банки находятся. Печальный опыт кризиса показал, что межрегиональные банки в любой момент могут вывести средства из проблемных регионов в более благополучные регионы, например, из провинции в Москву, что, собственно и случалось, усугубляя в период кризиса тяжелое финансовое положение в российских регионах. Это одна из причин того, что практически все российские предприятия имели в 2008-2009-м годах серьезные проблемы с кредитованием.

Если не сделать всего перечисленного, тогда новые кризисы с более тяжелыми последствиями неминуемы.

И последние, в финансовом мире ничего не надо изобретать, все сложные финансовые ситуации давно проанализированы и рассмотрены лучшими умами человечества . Беда в том, что на высшие должности в финансовых учреждениях разных стран приходят или недостаточно компетентные в сложных финансовых вопросах руководители или, хуже того, финансисты чрезмерно зараженные жаждой наживы ( что и породило нынешний кризис).



Так, знаменитый финансист Питер Бернстайн в своих работах фактически предсказал современный кризис, подробно описал опасные изменения в инвестиционном мире, несоответствие рисков и волатильности, но, видимо, не был услышан сильными мира сего.







Юрий Чашин 20. 09. 2009



Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 21:27 24.03.2017 Auto-velt.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Стерилизация кошки. Как ухаживать за прооперированным животным?

Стерилизация кошки. Как ухаживать за прооперированны...

Если у вас непородистая кошка, смысла отказываться от стерилизации нет. Котят «без паспорта» не всегда удается пристроить в хорошие руки, а плодить армию бездомных животных, и так в России...
Как ребенку ужиться с новым папой?

Как ребенку ужиться с новым папой?

Создавая новую семью, любая женщина надеется, что нынешний избранник способен подарить много счастья не только ей, но и ее ребенку. Не всегда получается сделать появление нового члена семьи совершенно...
Астигматизм, катаракта - лечиться!!!!!!!

Астигматизм, катаракта - лечиться!!!!!!!

Астигматизм – это часто обнаруживаемое искривление глаза человека, в настоящее "время" радует то, что оно без труда может быть заново здоровым с помощью очков, контактных линз или же хирургии. Астигма...
Индивидуальное жилье - индивидуальный подход к полам

Индивидуальное жилье - индивидуальный подход к полам

Очень легко и удобно выбирать тип и цвет напольного покрытия, когда определено художественное решение помещения, его стены выкрашены в нужный цвет, двери навешены, а мебель ожидает установки. Но иногд...
В Рыбинской железнодорожной больнице всё чаще звучит диагноз - эндометриоз!

В Рыбинской железнодорожной больнице всё чаще звучит...

В Рыбинской железнодорожной больнице всё чаще звучит диагноз - эндометриоз! Однако, большинство наших пациентов не всегда понимает, о чем идет речь. Очень часто на консультативных приёмах нам задают в...
Финансовый кризис. Прорвемся?

Финансовый кризис. Прорвемся?

Август месяц традиционно приносит нам плохие новости. Августовский путч и свержение Горбачева, дефолт России, тонет подлодка «Курск»… Этот мрачный Список можно продолжать бесконечно...
Читаемые

Почему государство должно платить пенсии молодым?

В прогрессивной Франции идут массовые протесты против повышения пенсионного возраста. Молодежь, как ...

Скрытый вред от компьютерных игр

Игровая промышленность последние 20 лет интенсивно развивается в Европе и Америке и позволяет полу...

Особенности проведения лечения в Германии: основны

Не секрет, что отечественная медицина по уровню оснащения и доступности для населения находится на н...

Вкусные рецепты: Яблочный пирог, Вяленая свинина к

Яблочный пирогЯблоки нарезать на мелкие кусочки, удалив сердцевину. В глубокой сковороде или кастрюл...

Когда тренинг продаж ценен?

Сейчас на рынке существует достаточное количество предложений по предоставлению и проведению тренинг...

Где ты вьешься, черный ворон? Да и ты, ворона?

Речь пойдет не о весьма грустной русской песне, а о птицах. Ворон — птица сказочная, овея...

Вкусные рецепты: Перец фаршированный(вариант), Кур

Перец фаршированный(вариант)Из перцев удоляем сердцевину,складываем всё в большую каструлю,заливаем ...

Ямобур аренда СПб

В строительстве одной из самых популярных услуг является аренда, этому есть элементарное объяснение,...

Но-Шпа, инструкция по применению

Наша жизнь наполнена не только приятными ощущениями, но и болевыми. Боль может иметь разный характер...

Юристы в Химках: как подобрать себе консультанта п

Раздел имущества, развод, взыскание алиментов – не самые приятные мероприятия, которые могут произо...



О портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и занимательные статьи. У нас портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск нужной информации будет занимать у вас секунды.