Чему научил мировой финансовый кризис?





Современный глобальный мировой экономический кризис 2008-2009 годов, первоначально возник в банковской системе США. Одной из главных первопричин кризиса в США стала универсальная деятельность американских банков, т. е. совмещение кредитно-финансовых и инвестиционных функций в одном банке. Еще кризис 1929-1933 годов показал всю пагубность такого совмещения. В Штатах после того кризиса был принят специальный закон, запрещающий совмещение банковских функций. Такое совмещение делает реальный капитал и кредит заложниками авантюрных финансистов, создающих в целях неумеренного обогащения, различные финансовые «пузыри» с грандиозными рисками, что и произошло в последнем кризисе. К сожалению, американские финансисты нашли пути обойти этот закон. Вот что пишет об этом известный финансист Чарльз Гайст – профессор финансовых наук Манхэттенского колледжа:





«Ослабление некогда строгих правил, создавшаяся в результате дерегулирования новая финансовая среда сделала возможным сосуществование банков и инвестиционных банков, что еще с 1933 года было запрещено. Когда они начали пожинать плоды дерегулирования, находясь под одной крышей, старые идеи управления рисками были отброшены в стремлении к максимальной прибыли».



А вот мнение российского специалиста Бориса Борисова – эксперта по финансовому, биржевому и банковскому сектору, справедливо считающего универсальные банки – универсальным злом:



«В современной экономике фактически сосуществуют не два, а три главных взаимосвязанных сектора – реальный, финансовый и виртуальный, представленный рынком деривативов, фьючерсов, форвардов, ставок на индексы и прочих инструментов… Как известно, т. н. кредитное плечо в этом виртуальном секторе почти не требует физического предоставления кредитных денежных ресурсов, что делает его разбухание – а вместе с ним и никем не контролируемый рост рисков – практически бесконтрольным и крайне опасным для всей финансовой системы.

Важнейшим элементом почти всех банковских кризисов последних десятилетий было нарушение нормального течения расчётов, кредитования, кризис доверия на межбанке и депозитный кризис. Наиболее опасная часть банковского кризиса – это разрушение системы национальных и международных расчётов, когда встаёт денежный оборот в реальном секторе. На втором месте стоит опасность резкого сокращения кредитования народного хозяйства».



Безусловно, финансовый мир сделает определенные выводы. Очень важно, чтобы и российская банковская система учла все ошибки. Необходимо ликвидировать универсальную деятельность банков, рискованные инвестиции многих из них, и затем как следствие невыполнение своих расчетных и кредитных функций, часто подрывает доверие ко всей банковской системе России. Следует перейти к современной специализированной трёхзвенной кризисоустойчивой схеме банковской деятельности (расчётные LSB-банки, которые работают с платежами; кредитно-депозитные банки, не имеющие расчётных функций; инвестиционные банки, работающие с ценными бумагами).



Кроме того, очень важно кредитно-депозитную деятельность банков построить так, чтобы она была ограничена только теми субъектами федерации, в которых банки находятся. Печальный опыт кризиса показал, что межрегиональные банки в любой момент могут вывести средства из проблемных регионов в более благополучные регионы, например, из провинции в Москву, что, собственно и случалось, усугубляя в период кризиса тяжелое финансовое положение в российских регионах. Это одна из причин того, что практически все российские предприятия имели в 2008-2009-м годах серьезные проблемы с кредитованием.

Если не сделать всего перечисленного, тогда новые кризисы с более тяжелыми последствиями неминуемы.

И последние, в финансовом мире ничего не надо изобретать, все сложные финансовые ситуации давно проанализированы и рассмотрены лучшими умами человечества . Беда в том, что на высшие должности в финансовых учреждениях разных стран приходят или недостаточно компетентные в сложных финансовых вопросах руководители или, хуже того, финансисты чрезмерно зараженные жаждой наживы ( что и породило нынешний кризис).



Так, знаменитый финансист Питер Бернстайн в своих работах фактически предсказал современный кризис, подробно описал опасные изменения в инвестиционном мире, несоответствие рисков и волатильности, но, видимо, не был услышан сильными мира сего.







Юрий Чашин 20. 09. 2009



Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 21:27 24.03.2017 Auto-velt.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Оконные алюминиевые рамы

Оконные алюминиевые рамы


Вы научитесь делать алюминиевые рамы  используя турецкий профиль и комплектующие . Данная  информация  позволит вам или открыть своё дело или самому для себя сделать алюминевую раму. Будте первым в св...


Здоровье как индивидуальное предприятие. Проведем самоанализ?

Здоровье как индивидуальное предприятие. Пров...


Есть у меня впечатление, что большая часть человечества — моты и транжиры. Каждый при рождении получает стартовый капитал. Это здоровье и время. Конечно, у каждого своя мера. И распоряжаемс...


Кузовок длиннорогий (рыбка-корова)

Кузовок длиннорогий (рыбка-корова)


Кузовок длиннорогий желтый (Рыба-корова) - Lacloha cornuta или Ostracion cornutus - рыба забавной прямоугольной формы отряда Иглобрюхообразные, семейства Кузовковые (Ostraciidae или Ostraciontidae). С...


Депрессия. Как с ней бороться?

Депрессия. Как с ней бороться?


Жители больших городов часто подвержены депрессии. Постоянный стресс на работе, бесконечные проблемы в семье, отсутствие взаимопонимания с родными и близкими, неудовлетворенность собой и своими достиж...


Все профессии нужны, все профессии важны. Как добиться успеха?

Все профессии нужны, все профессии важны. Как...


Статистика гласит, что человек проводит большую часть своей жизни на рабочем месте. Фактически работа — это наш «второй дом», а иногда и «вторая семья». Но толь...


Технология мойки окон

Технология мойки окон


Несмотря на кажущуюся простоту, вопрос "как мыть окна правильно" требует специального рассмотрения. Ну что ж, начнем - и как всегда - с выбора инструмента Во-первых, стяжка (она же сгон, склиз, сквид...


Стоит прочесть

Вкусные рецепты: Салат "Карибы", оладушк

Салат "Карибы"1. Тушки кальмара отварить, почистить 2. Куриное филе и вешенки также отварить 3. Кальмар, курицу, крабовые палочки и грибы нарезать соломкой 4. Яйца порезать кубиками 5. Все ингридиенты...

Как выбрать свой стиль? Милым дамам на заметку

Понятие «стиль» происходит от «стило» — названия заостренной с одного конца палочки, которой древние греки писали на навощенных табличках. У каждого писца был с...

За чистоту надо бороться

Если не принимать никаких мер по наведению порядка и поддержанию чистоты, то вряд ли кому удастся поддержать имидж собственной компании на должном уровне. Можно зайти в, казалось бы, фешенебельный...

Чистота под заказ

Как же хочется, чтобы в помещениях всё время было чисто. Об этом мечтает, наверное, каждый владелец большой и маленькой компании. Согласитесь, ведь как бывает неприятно, когда вы принимаете у себя...

Кто живёт в Муми-Доле?

Первое, что очаровывает в сказках Янссон — это странные персонажи, большинству которых трудно подыскать аналог в сказочной или мифической литературе. Писательница весьма свободно обращается...

Какую катастрофу в Армении называют библейской?

7 декабря 1988 года, 20 лет назад, в 11 часов 41 минуту по московскому времени, армянский город Спитак содрогнулся от мощного подземного толчка. Землетрясение продолжалось около 30 секунд, но за ...

Wow ключи – начинаем игру

Вы любите играть в компьютерные игры? Если так, то Вы просто не можете не любить World of Warcraft! Ролевая онлайн игра не оставляет людей равнодушными, нужно только иметь wow ключи. Wow ключи позволя...

Заменители кофе. Из каких растений можно приготови

Кофе, завезенный в средние века из Америки, быстро завоевал популярность в Старом свете. Естественно, что кофейные зерна стоили дорого, позволить себе чашечку настоящего ароматного кофе могли только л...

Почему Грибоедова не вызвали на дуэль из-за Скалоз

Уже стало традиционным, что артисты, играющие Скалозуба в «Горе от ума», представляют его грубоватым солдафоном, этаким бурбоном и человеком откровенно туповатым. А таким ли его ...

Ленивый шопинг. Как отовариться в интернет-магазин

Если вы терпеть не можете утомительную беготню по магазинам, ограничены в передвижении (например, находитесь в декрете) или проживаете в удаленных регионах со скудным ассортиментом местных магазинов, ...

О портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и занимательные статьи. У нас портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск нужной информации будет занимать у вас секунды.