Чему научил мировой финансовый кризис?





Современный глобальный мировой экономический кризис 2008-2009 годов, первоначально возник в банковской системе США. Одной из главных первопричин кризиса в США стала универсальная деятельность американских банков, т. е. совмещение кредитно-финансовых и инвестиционных функций в одном банке. Еще кризис 1929-1933 годов показал всю пагубность такого совмещения. В Штатах после того кризиса был принят специальный закон, запрещающий совмещение банковских функций. Такое совмещение делает реальный капитал и кредит заложниками авантюрных финансистов, создающих в целях неумеренного обогащения, различные финансовые «пузыри» с грандиозными рисками, что и произошло в последнем кризисе. К сожалению, американские финансисты нашли пути обойти этот закон. Вот что пишет об этом известный финансист Чарльз Гайст – профессор финансовых наук Манхэттенского колледжа:





«Ослабление некогда строгих правил, создавшаяся в результате дерегулирования новая финансовая среда сделала возможным сосуществование банков и инвестиционных банков, что еще с 1933 года было запрещено. Когда они начали пожинать плоды дерегулирования, находясь под одной крышей, старые идеи управления рисками были отброшены в стремлении к максимальной прибыли».



А вот мнение российского специалиста Бориса Борисова – эксперта по финансовому, биржевому и банковскому сектору, справедливо считающего универсальные банки – универсальным злом:



«В современной экономике фактически сосуществуют не два, а три главных взаимосвязанных сектора – реальный, финансовый и виртуальный, представленный рынком деривативов, фьючерсов, форвардов, ставок на индексы и прочих инструментов… Как известно, т. н. кредитное плечо в этом виртуальном секторе почти не требует физического предоставления кредитных денежных ресурсов, что делает его разбухание – а вместе с ним и никем не контролируемый рост рисков – практически бесконтрольным и крайне опасным для всей финансовой системы.

Важнейшим элементом почти всех банковских кризисов последних десятилетий было нарушение нормального течения расчётов, кредитования, кризис доверия на межбанке и депозитный кризис. Наиболее опасная часть банковского кризиса – это разрушение системы национальных и международных расчётов, когда встаёт денежный оборот в реальном секторе. На втором месте стоит опасность резкого сокращения кредитования народного хозяйства».



Безусловно, финансовый мир сделает определенные выводы. Очень важно, чтобы и российская банковская система учла все ошибки. Необходимо ликвидировать универсальную деятельность банков, рискованные инвестиции многих из них, и затем как следствие невыполнение своих расчетных и кредитных функций, часто подрывает доверие ко всей банковской системе России. Следует перейти к современной специализированной трёхзвенной кризисоустойчивой схеме банковской деятельности (расчётные LSB-банки, которые работают с платежами; кредитно-депозитные банки, не имеющие расчётных функций; инвестиционные банки, работающие с ценными бумагами).



Кроме того, очень важно кредитно-депозитную деятельность банков построить так, чтобы она была ограничена только теми субъектами федерации, в которых банки находятся. Печальный опыт кризиса показал, что межрегиональные банки в любой момент могут вывести средства из проблемных регионов в более благополучные регионы, например, из провинции в Москву, что, собственно и случалось, усугубляя в период кризиса тяжелое финансовое положение в российских регионах. Это одна из причин того, что практически все российские предприятия имели в 2008-2009-м годах серьезные проблемы с кредитованием.

Если не сделать всего перечисленного, тогда новые кризисы с более тяжелыми последствиями неминуемы.

И последние, в финансовом мире ничего не надо изобретать, все сложные финансовые ситуации давно проанализированы и рассмотрены лучшими умами человечества . Беда в том, что на высшие должности в финансовых учреждениях разных стран приходят или недостаточно компетентные в сложных финансовых вопросах руководители или, хуже того, финансисты чрезмерно зараженные жаждой наживы ( что и породило нынешний кризис).



Так, знаменитый финансист Питер Бернстайн в своих работах фактически предсказал современный кризис, подробно описал опасные изменения в инвестиционном мире, несоответствие рисков и волатильности, но, видимо, не был услышан сильными мира сего.







Юрий Чашин 20. 09. 2009



Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 21:27 24.03.2017 Auto-velt.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Джонни Депп в поисках «Девятых врат», или Кто иллюстрирует путеводитель в ад?

Джонни Депп в поисках «Девятых врат», или Кто...


Книга — источник знаний, а знания, как известно, могут стать причиной беспокойного сна. Иные видят в книгах фигу и успокаиваются, переходя на менее затратные и удобные для них ресурсы инфор...


Современное положение рынка медицинской одежды

Современное положение рынка медицинской одежд...


Нынешняя медицинская спец одежда крайне индивидуальна. Имеется огромное количество вариантов фасонов и размеров. В последний десяток лет общепринятыми стали приталенные женские халаты, стильно подчёрк...


55 % российских студентов покупают зачёты и экзамены

55 % российских студентов покупают зачёты и э...


В эту летнюю сессию студенты ‛потратят‛ приблизительно 145 млн. долларов. Вот в такую сумму ЮНЕСКО оценивает уровень коррупции в отечественных вузах. Российские эксперты считают, что пост...


Образ эльфа из преданий и легенд

Образ эльфа из преданий и легенд


Эльфы живут в лесах и ведут ночной образ жизни, основное их занятие - это игры и танцы. Эльфы очень похожи на нас, людей, только они меньше, прекраснее и утонченнее. Места, где ночью танцевали эльфы, ...


Что в имени твоём, в нём сколько букв и... цифр?

Что в имени твоём, в нём сколько букв и... ци...


Имя человека часто связывают с его судьбой. Неслучайно нас интересует, что означает наше имя, откуда оно произошло. И любопытного в этом деле действительно немало. Так, молодой папаша из Амстердама н...


Как создать гармоничную семью?

Как создать гармоничную семью?


В эпоху свободных отношений и постоянной смены партнеров одиночество остается не меньшей проблемой для нас. Не хочется говорить о банальном, но все наши проблемы начинаются внутри. Именно в нашем внут...


Стоит прочесть

Вкусные рецепты: Салат с крабами и соусом Филадель

Салат с крабами и соусом ФиладельфияМясо краба нарвать на крупнные куски,удалив хитиновые пластины.Айсберг нарвать крупными кусками,руколу и фрезе -оборвать стебли. Филадельфию,васаба,соевый соус,горч...

Куры на даче: трудно ли их завести и содержать?

На даче можно завести кур, и без особых затрат средств и времени получать свежие яйца и мясо. Для этого не надо строить специальных помещений и бегать в поисках дефицитных кормов. В птицеводстве разл...

Кальций при беременности

Беременность всегда сопряжена с определенным риском - хватит ли в организме женщины микроэлементов-кирпичиков, чтобы построить полноценную новую жизнь? Малыш будет правильно развиваться только в том с...

Энергия человека

Часто мы все задаемся вопросу "что заставляет нас двигаться дальше". Что нас мотивирует и заставляет двигаться вперед. Почему некоторые люди достигают всего, а другие как бы не старались стоят на мест...

Зачем мне гель для душа? Записки прижимистой домох

Сразу оговорюсь — я не против цивилизации вообще и её мелких изобретений в частности. Даже наоборот — будучи существом женского пола, я очень люблю всякие специальные штучки, при...

Наши дети: гиперактивность или просто активность?

Неспособность сконцентрироваться, неумение быть внимательным, вспыльчивость, граничащая с жестокостью, — все чаще мы видим детей, для которых такие проявления стали нормой. «Гиперакти...

Как может быть использован конференц-зал

Для организации важных переговоров востребована аренда конференц-зала, которую могут предоставить большинство современных отелей, гостиниц и деловых центров. Встречи какого вида имеют возможн...

Секреты Снегурочки, или Как грамотно ухаживать за

«Морозец, морозец, Не щипай-ка щечки…» Не зря именно эти строчки из незатейливой детской песенки приходят на ум в ненастную стужу. Ведь так хочется уберечь и защитить свою драгоценн...

Как избавиться от летней хандры?

Лето — прекрасное время года, пора каникул и отпусков. Но порой случается и такое, что даже в самый разгар лета многие люди испытывают хандру. Причин плохого настроения может быть множество...

Содержать помещения в чистоте и порядке

Когда мы заходим в помещение, и неважно, были мы до этого в данном заведении или нет, то обязательно обращаем внимание на порядок и чистоту в нём. Так уж сложилось, что на эти моменты любой из нас обя...

О информационном портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и занимательные статьи. У нас портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск нужной информации будет занимать у вас секунды.