Чему научил мировой финансовый кризис?





Современный глобальный мировой экономический кризис 2008-2009 годов, первоначально возник в банковской системе США. Одной из главных первопричин кризиса в США стала универсальная деятельность американских банков, т. е. совмещение кредитно-финансовых и инвестиционных функций в одном банке. Еще кризис 1929-1933 годов показал всю пагубность такого совмещения. В Штатах после того кризиса был принят специальный закон, запрещающий совмещение банковских функций. Такое совмещение делает реальный капитал и кредит заложниками авантюрных финансистов, создающих в целях неумеренного обогащения, различные финансовые «пузыри» с грандиозными рисками, что и произошло в последнем кризисе. К сожалению, американские финансисты нашли пути обойти этот закон. Вот что пишет об этом известный финансист Чарльз Гайст – профессор финансовых наук Манхэттенского колледжа:





«Ослабление некогда строгих правил, создавшаяся в результате дерегулирования новая финансовая среда сделала возможным сосуществование банков и инвестиционных банков, что еще с 1933 года было запрещено. Когда они начали пожинать плоды дерегулирования, находясь под одной крышей, старые идеи управления рисками были отброшены в стремлении к максимальной прибыли».



А вот мнение российского специалиста Бориса Борисова – эксперта по финансовому, биржевому и банковскому сектору, справедливо считающего универсальные банки – универсальным злом:



«В современной экономике фактически сосуществуют не два, а три главных взаимосвязанных сектора – реальный, финансовый и виртуальный, представленный рынком деривативов, фьючерсов, форвардов, ставок на индексы и прочих инструментов… Как известно, т. н. кредитное плечо в этом виртуальном секторе почти не требует физического предоставления кредитных денежных ресурсов, что делает его разбухание – а вместе с ним и никем не контролируемый рост рисков – практически бесконтрольным и крайне опасным для всей финансовой системы.

Важнейшим элементом почти всех банковских кризисов последних десятилетий было нарушение нормального течения расчётов, кредитования, кризис доверия на межбанке и депозитный кризис. Наиболее опасная часть банковского кризиса – это разрушение системы национальных и международных расчётов, когда встаёт денежный оборот в реальном секторе. На втором месте стоит опасность резкого сокращения кредитования народного хозяйства».



Безусловно, финансовый мир сделает определенные выводы. Очень важно, чтобы и российская банковская система учла все ошибки. Необходимо ликвидировать универсальную деятельность банков, рискованные инвестиции многих из них, и затем как следствие невыполнение своих расчетных и кредитных функций, часто подрывает доверие ко всей банковской системе России. Следует перейти к современной специализированной трёхзвенной кризисоустойчивой схеме банковской деятельности (расчётные LSB-банки, которые работают с платежами; кредитно-депозитные банки, не имеющие расчётных функций; инвестиционные банки, работающие с ценными бумагами).



Кроме того, очень важно кредитно-депозитную деятельность банков построить так, чтобы она была ограничена только теми субъектами федерации, в которых банки находятся. Печальный опыт кризиса показал, что межрегиональные банки в любой момент могут вывести средства из проблемных регионов в более благополучные регионы, например, из провинции в Москву, что, собственно и случалось, усугубляя в период кризиса тяжелое финансовое положение в российских регионах. Это одна из причин того, что практически все российские предприятия имели в 2008-2009-м годах серьезные проблемы с кредитованием.

Если не сделать всего перечисленного, тогда новые кризисы с более тяжелыми последствиями неминуемы.

И последние, в финансовом мире ничего не надо изобретать, все сложные финансовые ситуации давно проанализированы и рассмотрены лучшими умами человечества . Беда в том, что на высшие должности в финансовых учреждениях разных стран приходят или недостаточно компетентные в сложных финансовых вопросах руководители или, хуже того, финансисты чрезмерно зараженные жаждой наживы ( что и породило нынешний кризис).



Так, знаменитый финансист Питер Бернстайн в своих работах фактически предсказал современный кризис, подробно описал опасные изменения в инвестиционном мире, несоответствие рисков и волатильности, но, видимо, не был услышан сильными мира сего.







Юрий Чашин 20. 09. 2009



Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 21:27 24.03.2017 Auto-velt.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Вкусные рецепты: Баклажанчики ароматные, Курочка с помидорками в "Chianti", салат"похрустим"

Вкусные рецепты: Баклажанчики ароматные, Куро...


Баклажанчики ароматныеБаклажанчики разрезать вдоль на полоски, посолить и дать чуть чуть полежаь. Обжарить на растительном масле. Выложить на салфетку и дать стечи маслу. В это время в блендере размал...


Как поймать синюю птицу удачи?

Как поймать синюю птицу удачи?


Как часто каждый из нас рассуждал о том, что в жизни много несправедливости. Казалось бы, еще чуточку удачи — и все могло бы получиться. Но удача, как известно, дама капризная. Он...


Как заработать деньги? Подводим итоги

Как заработать деньги? Подводим итоги


Конечно, я слышала, что на инвестициях можно неплохо заработать, но так уж мы устроены, что не поверим, пока не проверим! То, что изначально выглядело немного авантюрным, в итоге принесло мне приличны...


Практика наведения чистоты

Практика наведения чистоты


Любое помещение после ремонта требует обязательного наведения порядка в нём. Прежде всего необходимо убрать всё лишнее, затем собрать и вынести строительный мусор, и уже после этого приступить к навед...


Стерилизация кошки. Как ухаживать за прооперированным животным?

Стерилизация кошки. Как ухаживать за проопери...


Если у вас непородистая кошка, смысла отказываться от стерилизации нет. Котят «без паспорта» не всегда удается пристроить в хорошие руки, а плодить армию бездомных животных, и так в России...


Когда нужно ликвидировать фирму

Когда нужно ликвидировать фирму


На вопрос о том, когда следует открывать фирму, всегда можно несложно ответить следующим образом: «Ликвидировать фирму нужно своевременно». Следует выделить следующие десять причин срочной ликвидации...


Стоит прочесть

Содержать помещения в чистоте и порядке

Когда мы заходим в помещение, и неважно, были мы до этого в данном заведении или нет, то обязательно обращаем внимание на порядок и чистоту в нём. Так уж сложилось, что на эти моменты любой из нас обя...

«Smells Like Teen Spirit», или Как пахнет душа под

Давненько я не видел на улицах городов стаек молодых людей в майках с ликом Курта Кобейна и надписью NIRVANA. У молодежи появились новые кумиры, стиль грандж пошумел и выдохся, NIRVANA перешла в разря...

Как просто добиться поддержания чистоты

Встреча с чем-то новым и необычным всегда заставляет привлечь наше внимание. Все новые вещи с интересом рассматриваются всеми без исключения. Всё новое вызывает живой интерес. Точно такие же чувс...

Как сделать отношения романтичными?

Тук-тук! Это романтика! Не вызывали? Тогда с Вас 100 баксов за ложный вызов! В связи с февральскими праздниками невольно начинаешь задумываться о присутствии романтики в своей жизни. Хочется, очень х...

Не знаете, как сделать фото лучше?

Многих людей привлекает искусство фотографии. Но это не только красивые снимки, которые всегда радуют глаз. В их глубине таится великая тайна. И это всегда множество эмоций: радость, эйфория, восхищен...

Маяк во тьме

                                 &n...

Паркетный пол - главное украшение вашего дома

Ничто так не украшает интерьер помещения, как паркетный пол. Несколько простых правил и рекомендаций помогут вам выбрать, установить и ухаживать за паркетными полами, которые будут выглядеть великоле...

Музыка Дании: какой она была? Культурный канон

Карл Нильсен — не единственный классик датской музыки. Дания — страна протестантская, поэтому органная музыка там расцветала на протяжении нескольких столетий. Невозможно не наз...

Устранение разрушений железобетона и коррозии арма

Работая по специальности инженера в компании, производящей железобетонные конструкции, даже не мечтал, что наступит время, где классический состав из укрепленного бетона и металлической арматуры получ...

Можно ли заработать в декрете? История о том, как

Рано или поздно почти каждой мамочке приходит в голову мысль подзаработать в декрете и последующем отпуске по уходу за ребенком. Вот и я не оказалась исключением. Вынашивала эту мысль недолго и, когда...

Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя полный перечень информативных и интересных статей. Каждый гость отыщет для себя что-нибудь полезное. Современный дизайн позволяет вам моментально находить нужную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать требуемую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас познавательные и занимательные статьи. У нас портале вы отыщите ответы на интересующие вас вопросы. Элементарная система поиска дает возможность вам моментально отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Отныне, поиск нужной информации будет занимать у вас секунды.